Crónicas de una novata financiera

Aquí encontrarás consejos prácticos de finanzas personales y sobre cómo hacer que rinda más tu dinero, para que aunque no ganes tanto como te gustaría, puedas alcanzar tus metas financieras.
Espero que lo disfrutes y que mis experiencias te ayuden. Si tienen algún comentario pueden escribirme a mariel.kuri@outloook.com
Mariel Kuri Auais
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Los trabajadores que percibieron arriba de $400,000.00 al año o los que tuvieron 2 patrones en un mismo año, están obligados a presentar su declaración anual. Por lo general los patrones presentan la declaración anual de quienes no entran en estas categorías, sin embargo el trabajador puede optar por hacer su declaración anual. 

¿Por qué vale la pena hacer una declaración anual? Porque podrías tener un saldo a favor y Hacienda te puede devolver impuestos. No es en todos los casos, a veces es por variaciones en las tablas para calcular el impuesto o porque tienes gastos deducibles.

Para hacer la declaración anual debes pedir a tu patrón tu constancia de remuneraciones cubiertas y retenciones efectuadas. Tienes hasta el mes de febrero para solicitar tu constancia. Al solicitar tu constancia el patrón se deslinda de la obligación de hacer tu declaración, así que OJO, no se te vaya olvidar hacerla durante el mes de abril.

Los conceptos que se pueden deducir los podrás encontrar en el este link.

Durante el año si tienes gastos por alguno de estos conceptos debes solicitar facturas a tu nombre con tu RFC y dirección.

Con estas deducciones autorizadas se disminuye la base sobre la que se calcula el impuesto y como a tí ya te lo retuvo el patrón, te genera un saldo a favor que puedes solicitar que devuelvan con transferencia a tu cuenta o puedes dejar ahí para que te lo compensen (sugiero solicitar devolución).

En otro post les explicaré cómo hacer la declaración anual, pero si la quieren hacer, ¡no tarden en solicitar su constancia!

Poca gente sabe sobre esto y por eso lo dejamos pasar, no es tarde, siempre puedes empezar a juntar facturas para el próximo año y decirle a más gente o compartir este post para nos devuelvan parte de tanto impuesto que pagamos.

Así es, hoy recibí mi primera tarjeta de crédito, por lo tanto empiezo a generar historial en el buró de crédito.

Tengo 24 años y hasta ahora me vi en la necesidad de tener una tarjeta de crédito. Es la más básica y sin beneficios de puntos, no cobran anualidad, con un CAT elevado, un límite de crédito de $5,000.00 y además domiciliada a mi nómina, pero es la que me dan por ser novata. Me la dieron en el banco donde tengo mi nómina, después de que el banco donde tengo otras cuentas me la negó 2 veces por no tener historial (¿y así cómo genero?). La tomé no por ser la mejor sino por ser la única que en este momento me podían dar.

Antes no necesitaba según yo porque no necesito comprar cosas que cuesten tanto que las tenga que pagar a plazos, pero no es la única función de la tarjeta de crédito, de hecho es la última para lo que usaría mi tarjeta. Sin embargo yo no quería una tarjeta de crédito hasta no saber todos los beneficios que conlleva tenerla y por supuesto llegar a necesitarlos. Ya los descubrí y los comparto:

1. Generas historial en el buró de crédito, lo cual no es malo, siempre y cuando el historial que generes sea bueno pagando puntual y evitando pagar sólo el mínimo. Generar buen historial te sirve para poder solicitar créditos para cosas que de plano no puedes pagar de contado, como coche o casa.

2. Puedes hacer compras por Internet.

3. ¡Te dan puntos!… la mayoría (la mía no), que puedes cambiar por miles de cosas dependiendo del plan de puntos de cada tarjeta.

4. Domiciliar pagos.

5. Alguna emergencia: cuando no traes efectivo; dejas la tarjeta de débito en tu otra cartera, etc. Además de que es más segura porque no estás cargando con tu dinero prácticamente en efectivo como con la tarjeta de débito, tampoco es el caso que te la roben y firmen los millones, pero si se da el caso tienes a quien reclamar los cargos que no reconozcas.

6. Promociones a meses sin intereses. No abusen, si necesitan una laptop de preferencia ahorren, pero si sale la promoción de su vida (asegúrense de que sean meses sin intereses).


Ya les contaré cómo me va. Por lo pronto la tengo que usar una vez al mes mínimo para que no me cobren, así que domiciliaré el pago de mi celular a esta tarjeta y pretendo pagar el cargo enseguida. Si tienen alguna recomendación que hacerme, es bienvenida.



Muy pocos conocen qué es la quita. Yo nunca había escuchado de la quita hasta hace poco en la oficina. 

Según la definición de la CONDUSEF la quita es Parte o totalidad de una deuda que es redimida o condonada”. En español, el acreedor renuncia a su derecho de cobro y libera al deudor.

Las instituciones financieras no utilizan la quita por buenas gentes. Cuando un deudor deja de pagar definitivamente la institución crediticia busca recuperar al menos una parte de esa deuda y le ofrece a su cliente pagar una parte mínima en una sola exhibición.

Aunque en teoría hayan pagado lo que el banco o institución les propuso, las personas que acceden a una quita no son bien calificadas en el Reporte de Crédito que emite el Buró de Crédito. Por el contrario, en caso de ser personas físicas se hacen acreedoras a una clave 9 y en caso de personas morales a una leyenda 97, y aquí las calificaciones no son como en la escuela donde un 9 es de lo mejor. Por el contrario, en los reportes del buró de crédito una clave 9 o leyenda 97 significan “cuenta con deuda parcial o total sin recuperar”. Da prácticamente lo mismo que dejes de pagar a que pagues con quita, ya que aunque realices un pago parcial, la calificación va a seguir siendo la misma. La quita se puede negociar ya sea por iniciativa tuya o por iniciativa de la institución si es por iniciativa propia saldrá en el buró una leyenda LC, si es por iniciativa de la institución saldrá LG, aunque no cambia mucho la calificación en el Reporte de Crédito.

No digo esto para motivarlos a no tomar la quita porque “para qué pagar si aún así la calificación seguirá siendo la peor”, sino para motivarlos a definitivamente no llegar al grado de quita. Siempre se pueden reestructurar los créditos y llegar a un acuerdo favorable con la institución pagando la totalidad de la deuda. Las reestructuras pueden ser en cuanto a la ampliación del plazo, reducción de la tasa de interés o aplicación de pagos fijos.

El chiste es que se vea que tienen la voluntad de pagar y llegar a acuerdos razonables para pagar la deuda completita, de esta manera el historial no se verá tan afectado y podrás acceder a otros créditos en un futuro, ya que el crédito es una herramienta sana, siempre y cuando se sepa usar.

Por último les dejo un link con información sobre programas de reestructura de deuda para tarjetas de crédito en diferentes bancos cortesía de la CONDUSEF http://www.condusef.gob.mx/Revista/PDF-s/2010/118/cuadro.pdf 

La QUITA, no te quita… ¡del buró de crédito!
Título de mi siguiente post.
Debemos planear el dinero en función de la vida que queremos y no la vida que queremos en función al dinero que tenemos.
Adina Chelminsky - Cabrona y Millonaria
El nombre de este blog no es porque yo sea millonaria ni mucho menos, más bien lo puse porque todos podemos alcanzar nuestros sueños más guajiros traducidos en metas financieras por más limitado que esté nuestro presupuesto. Obviamente para lograr esto necesitamos conocer y hacer un buen uso de las finanzas personales ;)
Nota aclaratoria sobre el título de este blog.

¿Qué?

Las finanzas personales (FP para efectos de este post), son la administración de tu propio dinero. Cómo lo obtienes, como lo gastas, pero sobretodo cómo lo multiplicas y lo haces rendir. 

Así como las finanzas empresariales son VITALES para una empresa, ya que si andan mal la empresa puede ir a la quiebra, las FP son más vitales para ti, porque la empresa quiebra y desaparece, pero si tú estás en quiebra…¡tu vida sigue! así que hay que saber cómo obtener dinero, cómo gastarlo (si, cómo gastarlo inteligentemente), y cómo hacer que alcance para todo.

¿Para qué?

Simple: para hacer tu vida más facil y feliz. Si bien, el dinero no compra la felicidad, el buen uso y administración que le des te ayudará a alcanzar muchos sueños y cosas que te hagan feliz; también te ayuda a pasar los tragos amargos menos amargamente. Por supuesto te evitan un tragote amargo que vienen siendo los problemas de dinero.

OJO, no es tener por tener o gastar por gastar, y no hay que confundirnos el dinero no es un fin, es un medio que nos ayuda a cubrir nuestras necesidades y uno que otro gusto. No hay que caer en la avaricia ni obsesionarnos con el dinero, el chiste es cuidarlo y hacer que trabaje para nosotros.

¿Cómo?

Ese es el chiste de este blog, pero sí necesitas elementos clave: orden y organización, disciplina, generar hábitos, consumo inteligente y analizar opciones para tomar decisiones. (En otros posts profundizaremos en el cómo). Si no tienes estas características, tu caso NO está perdido, al contrario, es ahí donde empieza ya que la educación y cultura financiera implican generar esos hábitos, repitiendo pequeñas acciones hasta que se vuelven parte de tu vida diaria.

¿Cuándo?

Siempre, desde que recibas el PRIMER peso de manos de tus papás, abuelos, padrinos, tíos, etc. (Esto es lo ideal, que desde niños sepamos administrar y ahorrar su dinero… así que si conoces uno, enséñale). Si ya es un poco tarde, no importa, ya sea que acabes de recibir tu primer sueldo o estés recibiendo tu pensión, las FP son un asunto de toda la vida.

¿Quién? 

Todos, esto aplica para todos. No importa tu clase social, tus percepciones, su origen (por favor que sea lícito), tu edad, estado civil o género. Aunque todas las situaciones de cada uno sean diferentes, todos somos candidatos para conocer y utilizar las FP, y por más diversas que sean las situaciones, hay principios que aplican para todos por igual.

Tal vez estas no son las preguntas del millón, pero si te hicieron pensar y sobretodo te motivaron a empezar a actuar, te podrían acercar un poco más a él ¿no crees?

Si tienes dudas o comentarios puedes escribirme a m.kuri.a@hotmail.com

MK

Estamos empezando el año y una de las cosas que me gustan mucho son las Finanzas Personales. No me considero un gurú ni mucho menos, pero tengo este tumblr y casi no lo uso, así que decidí compartir mis conocimientos y experiencias con las Finanzas Personales. Si lo leen bien, y si les sirven mis consejos y experiencias ¡mejor! 

La verdad es que nunca ponía muchas cosas en mi tumblr, pero no voy a borrar lo que puse antes porque son cosas que me gustan. Aunque el contenido de mi tumblr ya va a ser más especializado, de repente se toparán con alguna que otra curiosidad que me gusta o simplemente me alegró el día y a ustedes también. 

Tal vez no siempre tenga razón pero también estoy aprendiendo, si me equivoco, las correcciones y comentarios son bienvenidos. Espero que les guste tanto como a mi, y si me leen gracias por acompañarme en mi crecimiento financiero.

Te dedico este cambio y este espacio a ti, mi fan #1 y mi motivación para hacer esto. 

MK

Miren esta joya!

Concierto realizado para The Princes Trust Concert del año 1987.Con la participacion de:
George Harrison: Guitarra y voz
Eric Clapton: Guitarra 
Jeff Lyne: Guitarra
Phil Collins: Bateria
Ringo Starr: Bateria
Ray Cooper: Percusion
Mark King (Level 42): Bajo 
Elton John: Piano
Jool Holland: Piano